Минимальную пенсию в Российской Федерации можно считать относительным понятием, которое невозможно определить точно. Но в этом случае основным показателем, характеризующим «минимальность», является размер прожиточного минимума, и для каждого региона России он устанавливается свой собственный.
Граждане, у которых пенсионное обеспечение на порядок выше этой цифры – «везунчики», но если ниже, то переживать не стоит, так как политика государства направлена на защиту малоимущих слоев населения.
Средний размер пенсии в России, какой он?
Пенсионный фонд РФ предоставил информацию, согласно которой средний размер пенсионного обеспечения по старости до 1 апреля 2016 года составил порядка 9227 рублей. Аналитики провели сравнительный анализ пенсий с зарплатами по России, и они пришли к выводу, что данная сумма эквивалентна 40% среднего общероссийского заработка. Но здесь следует указать средний размер социальной пенсии – эта сумма составляет 7067 рублей.
Детям с различными группами начисляется пенсия, средний размер которой равен 11445 рублей. Категория граждан, получивших пенсионное обеспечение по инвалидности, полученной в результате военных увечий и травм, составляет в среднем 14307 рублей. Все эти цифры пенсионных выплат будут проиндексированы в апреле 2016 года.
Обратите внимание, что в России, в постсоветское время, пенсионное обеспечение граждан считалось самым высоким, и лишь страны Прибалтийского региона могли конкурировать с богатством нашей державы. Но и здесь можно сделать поправки, что в странах Прибалтики зафиксирован высокий уровень расходов, связанных с оплатой коммунальных услуг, и большую часть «пенсионного заработка» забирают именно они. Если брать во внимание государственную пенсионную политику, которая проводилась за это время, то в сравнении с девяностыми годами прошлого века кризисные явления практически отсутствуют.
При этом размер средней пенсии увеличивается, и по предварительным расчетам, цифра растет почти вдвое быстрее, чем инфляции цен на товары потребительской корзины. На это влияет индексация пенсий, которая проводится государством дважды в год – в первых числах февраля и апреля.
Размер минимальной пенсии по старости в РФ
После того, как работающий гражданин достигает пенсионного возраста, зафиксированного законом, возникает вопрос о минимальном размере пенсии, на которую он вправе рассчитывать. Стоит заострить внимание, что как такового понятия «минимальная пенсия» в законодательстве нашей страны нет, и ее сумма напрямую связана с разными обстоятельствами.
Минимальная пенсионная сумма по достижению старости не должна быть ниже отметки прожиточного минимума , который был законодательно установлен для пенсионеров в регионе его проживания. Но здесь есть поправка: если такая ситуация все-таки наблюдается, и пенсия по старости с надбавками от государства не превышает прожиточный минимум, то выход все-таки есть. Нуждающемуся пенсионеру будут установлены (выплаты) – их сумма должна в итоге сравнять пенсию с прожиточным минимумом, установленным в регионе. Те пенсионеры, которые работают, на дополнительные социальные выплаты могут не рассчитывать, а всем остальным пенсионерам необходимо написать заявление на получения таких надбавок.
В каких случаях гражданин может рассчитывать на повышение минимального размера пенсии:
- Пенсионер достиг восьмидесятилетнего возраста.
- У него есть иждивенцы: от 1 до нескольких родственников.
- Пенсионер решил продолжить рабочую деятельность.
- Проводится индексация страховой пенсии.
Если вы хотите получить минимальную пенсию в России, то ваш трудовой стаж должен быть не меньше пяти лет, но как быть тем, у кого его не имеется? Тогда государство назначает социальное пенсионное обеспечение.
Размер максимальной пенсии по старости в РФ
- Размер заработной платы.
- Когда гражданин выходит на пенсию (его возраст).
- Протяженность трудового стажа.
- Размер ежемесячных отчислений в Пенсионный Фонд.
Давайте рассмотрим нововведения в области пенсионного законодательства, а конкретно к Федеральному закону «О страховых пенсиях». Сразу обратим внимание, чтоб возраст гражданина учитывать не стали. Для экономии расходов Пенсионного Фонда чиновники решили пойти «оригинальным» путем. Например, если мужчина, достигнув 60-летия (пенсионного возраста), не захочет выходить на пенсии, а будет продолжать трудовую деятельность, то он получит существенную прибавку к пенсии, которая будет пропорциональна времени, которое он мог бы находиться на заслуженном пенсионном отдыхе. Это же касается и женщин, которым исполнилось 55 лет. Вывод: чем дольше вы работаете после наступления пенсионного возраста (чем больше не уходите на пенсию), тем выше у вас будет сумма пенсии.
Пенсионный калькулятор ПФР - как им пользоваться?
Если зайти на официальный сайт Пенсионного фонда РФ и Министерства труда, то вот уже несколько лет там функционирует так называемый «пенсионный калькулятор », позволяющий всем гражданам рассчитать свою будущую пенсию, исходя из трудового стажа, размера зарплаты и прочих показателей. По заявлению Министра труда России, данный механизм не дает возможности определить точный размер пенсионного обеспечения. С помощью калькулятора вы можете лишь сделать предварительный прогноз с учетом комплекса расчетных показателей.
Для удобства расчета гражданам предоставляется удобная и доступная для понимания форма, в которой нужно заполнить соответствующие графы: пол, трудовой стаж, зарплату, срок воинской службы, декрет и так далее. Но расчет ведется таким образом, что предварительная сумма вычисляется как бы на сегодня – то есть, если вы сейчас выходите на пенсию. Расчетный механизм использует новую пенсионную формулу, предусмотренную законом «О страховых пенсиях», начинающую «работать» с 2016 года.
Следует не упускать важный момент: имеет составляющую, способную снизить размер пенсии. Данный инструмент имеет название – стоимость пенсионного коэффициента. Этот показатель зависит от ряда показателей, например демографической, экономической ситуации в стране, на основании которых он и устанавливается.
Что положено гражданам помимо пенсионного обеспечения?
Как вы знаете, существенная часть пенсионеров не работают, поэтому их можно отнести к категории граждан, которые социально не защищены. По этой причине государство разработало комплекс льгот и надбавок, на которые пенсионеры вправе рассчитывать:
- Во-первых, это льготный проезд пенсионерам в общественном транспорте, предусмотренный законодательством субъектов федерации и регионами.
- Если говорить о налоговых отчислениях, то пенсионерам дали некоторые «поблажки». Пенсия не облагается налогом – это раз. Пенсионеры не должны платить государству имущественный налог (их освободили от этого). И если пенсионер купил недвижимость, и был произведен имущественный вычет, то он его может получить обратно в течение трехлетнего периода (после выхода на заслуженный отдых по старости), в который он должен обратиться в соответствующие органы. То есть после выхода на пенсию, может пройти 3 года, в течение которых можно оформить вычет, а вот обычным гражданам это сделать невозможно.
- Система здравоохранения тоже не обошла пенсионеров стороной. На них распространяется программа обязательного медицинского страхования, поэтому все пенсионеры могут беспрепятственно получать медицинскую помощь, не потратив при этом ни копейки. А те лица, которые получают пенсию по инвалидности или им была начислена минимальная пенсия по старости, могут рассчитывать на льготу: в аптеках им должны реализовывать необходимые лекарственные препараты вдвое дешевле – то есть, со скидкой в 50%.
- Сфера ЖКХ тоже проявила заботу о пенсионерах и ввела систему компенсаций оплаты за предоставляемые услуги и в случае признания пенсионера малоимущим, ему дается возможность получить субсидированную помощь на оплату коммуналки. В некоторых российских регионах введен комплекс мер социальной помощи, и пенсионер может получить компенсацию оплаты на жилье.
Делаем обобщающие выводы: собрав воедино, местные и федеральные законы, открывается такая картина: наряду с пенсией, люди могут получить дополнительные государственные льготы и субсидии.
Что будет с пенсиями в следующем году?
На сегодняшний день можно выделить вступление в силу части федерального закона «О страховых пенсиях», который набирает обороты с 1 января 2016 года. Один момент вызывает радость – пенсионный возраст остался без изменений. А вот до безрадостных моментов, которых не так уж и мало, мы сейчас дойдем. Во-первых – это новая формула для расчета пенсии, во-вторых – это увеличение трудового стажа для начисления пенсии и, в-третьих – пенсия пересчитывается теперь в баллах.
Для получения хорошей пенсии, работающим гражданам теперь становится выгодно «открывать» свои доходы и получать белую зарплату. Теперь размер зарплаты и сумма ваших отчислений напрямую связаны с суммой пенсии, которую вы будете получать.
Новое законодательство ввело в обиход понятие «годовой пенсионный коэффициент», который характеризует то, как работник трудился на протяжении всего года. Встает вопрос, как он вычисляется? Он равен соотношению средств, которые выплачивает руководство предприятия, где вы работаете к возможной сумме, которая может быть отчислена в ПФ с максимальной заработной платы, умноженной на пенсионный коэффициент. Для расчета берется максимальное значение коэффициента.
Незначительным положительным моментом для женщин стал такой момент: в трудовой стаж, необходимый для начисления пенсии по старости, решили включить только 1,5 года по уходу за ребенком, но не более 4,5 лет, в общем. Но данный отпуск может быть прибавлен не только к стажу матери, но и к стажу того человека, кто находился в отпуске по уходу, оформленном в официальном порядке по закону.
Пенсия по-прежнему будет представлять собой две составляющие: накопительную и страховую часть. Согласно действующему Федеральному закону «О трудовых пенсиях в РФ» будет рассчитываться накопительная часть, а сумму страховой части уже определит новый закон.
Какие же итоговые выводы можно сделать? Пенсионные реформы и новые изменения в законодательной базе говорят о том, что государство делает все возможное, чтобы вывести страну из «критически низких» пенсий. Гарантом выступает индексация, которую проводят дважды за год. Ощутимым плюсом для работающих пенсионеров является перерасчет пенсии с учетом продолжения трудовой деятельности.
Но говорить об идеальном пенсионном законодательстве еще рано. Возможно, требуется время для «раскачивания» нововведений, чтобы после адаптационного периода вкусить продуктивные плоды.
Вконтакте
Одноклассники
Длительность стажа влияет на размер пенсии только при условии, что вы получаете большую зарплату. Если зарплата маленькая, то и пенсия будет маленькой, сколько бы лет вы не работали, но если оплата труда высокая, тогда есть шанс заработать большую пенсию. Насколько большую? Давайте разберёмся вместе…
На большую зарплату много пенсии «купить» не получится
Значительная часть страховой пенсии по старости (значительная, но не вся) формируется за счёт отчислений с заработной платы. Эти отчисления называются страховыми взносами, которые ваш работодатель перечисляет на ваше имя в Пенсионный фонд.
Страховые взносы конвертируются в пенсионные баллы, имеющие свою стоимость в рублях. Когда придёт время назначения пенсии, баллы обратно пересчитают в рубли, как ранее страховые взносы пересчитали в баллы, и полученная сумма станет частью вашей страховой пенсии по старости.
Таким образом, чем больше у вас , тем больше страховых взносов поступает в ПФР, тем больше пенсионных баллов вам начисляется и тем больше будет размер вашей пенсии. Однако у этого порядка формирования пенсии есть ограничения.
Какой бы ни была высокой зарплата, закон не позволяет заработать более 8,7 пенсионных баллов в 2018 году. Один балл эквивалентен уплате страховых взносов с одного минимального размера оплаты труда в течение 12 месяцев – с 1 января 2018 года один МРОТ составляет 9489 рублей.
Ориентировочно на зарплату в 8,7 МРОТ (свыше 80 тысяч рублей) вы можете накопить за год 8,7 пенсионных баллов. Но даже если зарплата у вас в пять раз больше, вам всё равно за год начислят только 8,7 пенсионных баллов. Сколько это в рублях?
Как работает пенсионная копилка
Стоимость одного пенсионного балла в 2018 году составляет 81,4 рубль. Умножаем на 8,7 баллов, получаем 708 рублей – такую максимальную прибавку к своей будущей пенсии в 2018 году могут заработать все, кто на протяжении года получал зарплату в размере не менее 8,7 МРОТ.
В 2019 году эта прибавка будет больше, потому что максимальная планка повысится до 9,13 баллов. Если исходить из сегодняшней стоимости одного балла, то в следующем году максимальная прибавка к пенсии составит 743 рубля.
С 2020 года планка поднимется до 9,57 баллов, что позволит прибавить 778 рублей за год, а в 2021 – до 10 баллов, прибавка 814 рублей за год. По факту сумма прибавки будет больше, потому что стоимость балла будет расти.
С 2021 года и в последующем максимум, который вам могут начислить к пенсии в течение года, – 10 баллов при зарплате не менее 10 МРОТ (если к тому времени привязка «один балл равен страховым взносам с одного МРОТ» сохранится). Таким образом, каждый год можно добавлять в копилку своей будущей пенсии по 800 рублей.
Большая пенсия – это какая?
Средний страховой (трудовой) стаж, с которым сейчас россияне выходят на пенсию по старости, превышает 30 лет.
Если предположить, что вы родились с серебряной ложкой во рту и все 30 лет своей трудовой деятельности получали зарплату не ниже 10 МРОТ, то к моменту выхода на пенсию вы сможете накопить порядка 300 пенсионных баллов, что в перерасчёте даст вам 24 тысячи рублей страховой части пенсии.
К этому дополнительно положена ежемесячная фиксированная выплата к пенсии (размер выплаты около 5000 рублей).
Итого – сумма вашей страховой пенсии по старости составит около 30 тысяч рублей. Это максимум, полагающийся за любую высокую зарплату при 30 годах стажа.
Для большинства россиян пенсия в 30 тысяч рублей – предел мечтаний, но для тех, кто жил от 100 тысяч и выше, это не очень комфортная сумма.
Больше не будет, каким бы ни был начальник. Хотя начальники от государства из числа чиновников устанавливают себе различные доплаты к пенсиям «за хорошее поведение» в объёме больше самих пенсий – это факт.
Так что, для муниципальных, региональных и федеральных руководителей и их приближённых непосредственно размер самой пенсии не имеет особого значения. Ну, а если вы бизнесмен, то тем более заранее позаботились о своей безбедной старости.
Для получения пенсионных выплат россиянину нужно наработать минимум 9 лет трудового стажа и получить пенсионные балы. Обеспечить достойный объем пенсионных выплат, можно только работая всю свою жизнь или попав в группу лиц, которым положены определенные дополнительные субсидии, доплаты.
А что делать, если заработная плата составляет не более 25000 руб? Давайте попробуем рассчитать объем пенсионного обеспечения для среднего россиянина именно с таким уровнем заработной платы. Конечно, берем в расчет сотрудника у честного работодателя, ежемесячно перечисляющего в ПФР все положенные взносы.
Сегодня социальные пенсионные выплаты начисляются по формуле: пенсионные баллы умножить на стоимость одного балла и прибавить фиксированную выплату – это и будет страховая часть пенсии.
Исходные данные выясняются по количеству взносов на пенсию, которые перечисляются в год с заработной платы в 25000 руб. Это: 25000*12 = 300000 руб. (общий объем зарплаты). Теперь 300000*22% (ставка взносов в ПФР) = 66000 руб.
Итоговая сумма в 66000 руб. разделяется на 2 категории пенсии: страховую и накопительную. Страховая составляет 48000 руб., размер накопительной 18000 руб. Части пенсии нужно перевести в баллы, для чего определяется количество взносов, отправляемых на пенсию с максимального размера заработной платы в год.
Пример: 87600 руб. – самая большая заработная плата на 12 месяцев (данные на 2018 г). С нее также высчитывается 22%. Это: 87600 р.*16% = 140160 руб. Теперь 48000 руб. поделить на 140160 руб. = 0,3424 руб. И 0,424 умножить на 10 = 3,424 – это уже количество баллов, которое (максимально) можно собрать в течение 2018 г.
Все дальнейшие расчеты напрямую зависят от стажа гражданина, поэтому берется минимальный срок стажа в 9 лет – он важен для получения страховой пенсии. Но мы исходим из расчета, что россиянин проработал 35 лет официально, без утайки доходов и с постоянным перечислением взносов в ПФР. Таким образом, 35 лет умножим на 3,424 балла, и в результате получается 119,84 балла.
Расчет суммы баллов по стоимости единицы: 81,49 (стоимость 1 балла на 2018 г) умножить на 119,84 = 9765,76 руб. – это только часть пенсии, которая положена за накопленные баллы. Плюсом к этой части будет фиксированная выплата в размере 4982,9 руб. и в итоге социальная пенсия равняется 14748,66 руб. Именно столько пенсионных ежемесячных выплат получит россиянин, отработавший всю свою жизнь (35 лет) с «белой» заработной платой. При наборе дополнительных баллов, наличии прочих доплат и добавок размеры пенсионных выплат также увеличиваются.
После повышения пенсионного возраста в России станет возможным обеспечить среднюю страховую пенсию в размере 40% от среднего заработка. В итоге максимум она составит чуть более 30 тыс. рублей.
«Мы такие расчеты сделали, более того, мы их согласовывали и с МОТ (Международной организацией труда), они нам позволяют сделать вывод о том, что
с учетом тех изменений, которые предлагаются к рассмотрению в ближайшее время в части изменения параметров пенсионной системы, мы будем минимальный социальный стандарт про 40% коэффициента замещения индивидуального заработка к индивидуальной пенсии выполнять.
И даже для высокодоходных групп», — сказал Пудов на заседании комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов в среду.
Как пояснил замминистра, «потолком» для расчета пенсий будет предельная величина базы для начисления страховых взносов — 1,021 млн рублей в год. Это соответствует ежемесячной зарплате работника около 85 тысяч рублей. Таким образом, получается, что максимально возможная страховая пенсия по старости составит 40% от заработка работника. Это будет около 34 тысяч рублей.
По словам Пудова,
для расчета пенсии будет браться зарплата работника на протяжении всей жизни, а не последний заработок.
Поскольку в среднем по стране средняя ежемесячная зарплата составляет в районе 40 тыс. рублей, то это должно соответствовать пенсии (40% от зарплаты) в размере около 16 тыс. рублей, что коррелирует с планами правительства по индексации пенсий в случае повышения пенсионного возраста, пояснил Пудов.
О подготовке новой пенсионной реформы премьер-министр заявил в середине июня. В правительстве поясняли необходимость проведения реформы тем, что таким образом удастся «обеспечить нормальный уровень жизни пенсионерам».
Согласно предложению правительства, реформа, предусматривающая повышение пенсионного возраста, будет происходить поэтапно в течение последующих 15 лет. Она предполагает, что мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 63 года. При этом повышение пенсионного возраста будет происходить по году в год. Именно в таком виде законопроект в июне был принят в первом чтении.
Как заявил на днях глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов , ко второму чтению законопроекта об изменении пенсионной системы будут внесены поправки о выходе женщин на пенсию в 60 лет.
«Мы не то что готовы — мы обязательно такую поправку инициируем. Я не исключаю, что для женщин согласятся снизить. Компромисс возможен. Но все это вопросы второго чтения»,
Пенсию в размере 34 тысяч рублей будет получать не так много россиян, говорит аналитик «Алор» Алексей . Для этого величина базы для начисления страховых взносов в год должна быть не меньше 1 млн рублей, а среднемесячный доход не ниже 85 тысяч рублей.
«В ближайшие годы заметному скачку в росте доходов неоткуда взяться. Экономика растет очень медленными темпами, даже зарплаты бюджетникам в первом квартале подросли лишь за счет разовых выплат и на фоне ожидаемого роста инфляции. Заработная плата в размере 85 тыс рублей и выше выплачивается только в некоторых крупных российских городах - в основном Москве и Санкт-Петербурге», - отмечает эксперт.
В среднем же по стране размер заработной платы составляет 35-40 тыс рублей, а значит, рассчитывать на такую высокую пенсию не приходится.
При этом даже те, у кого официальная зарплата высокая, не всегда смогут рассчитывать на такие выплаты, поскольку пенсия будет рассчитываться из среднего заработка на протяжении всего рабочего стажа гражданина, обращает внимание Антонов.
«Да я до пенсии не доживу», - говорят многие. Но это больше похоже на юношеское бахвальство. Подавляющее большинство россиян до пенсии наверняка доживут. Поэтому лучше к ней подготовиться. И наша задача - получать максимум из имеющейся формулы (начала действовать с 2015 года).
1. Зарплата выше средней
Действует формула так. За год человек может получить максимум 10 баллов. Для этого нужно получать около 66 тысяч рублей в месяц, или примерно вдвое выше средней зарплаты по стране. При этом пенсия будет одинаковой и у тех, кто получает 66 тысяч, и у тех, чей доход хоть под миллион. А вот если зарплата вдвое меньше максимальной, то человек получит всего 5 баллов. Если втрое - то 3,3 балла и так далее.
Каждый балл при назначении пенсии будет умножаться на «стоимость пенсионного коэффициента». Сейчас она определена как 74,3 рубля (и каждый год увеличивается - на уровень инфляции или меньше, если бюджет не позволяет). Минимум, который нужно собрать, чтобы претендовать на трудовую пенсию, - 30 баллов.
Так что, чем выше зарплата, тем лучше. На пенсии это зачтется. Правда, при одном важном условии...
2. Белый доход
Доходы населения - это производная от состояния экономики. А пенсии - производная от зарплат. Все работающие россияне платят 30% страховых взносов со своих окладов. Эти деньги должны обеспечивать нам бесплатную медицину и достойные пенсии. Но это лишь в том случае, если доходы белые.
Просто знайте: если вы получаете официально минималку, а все остальное - в конверте, баллы вам начислятся тоже по минималке, поэтому пенсия будет мизерная. И поделом, считают в правительстве, - ведь сейчас вы, по сути, недоплачиваете нынешним пенсионерам...
3. Трудовой стаж
Пенсия зависит не только от зарплаты, но и от трудового стажа. Во-первых, нужно заработать минимальный срок для получения трудовой пенсии - 15 лет. Если меньше, человеку назначат социальную пенсию - она почти вдвое ниже. Во-вторых, чем дольше вы будете работать, тем больше баллов накопите.
После достижения пенсионного возраста начинаются бонусы. К примеру, если отработал сверх этого срока 5 лет и не обратился за пенсией, число баллов увеличится в 1,5 раза. А если 8 лет - почти вдвое! Правда, в правительстве сейчас думают об увеличении пенсионного возраста. И в этом случае повышающие коэффициенты, скорее всего, пересмотрят.
4. Накопительная часть
Напомним: у тех, кто родился в 1967 году и позднее, будущая пенсия делится на две части: страховую (о ней первые три пункта) и накопительную. Страховая идет в общий котел, то есть на выплаты нынешним пенсионерам. При этом человеку виртуально записывается, какой вклад он внес в систему. В будущем это зачтется.
Накопительная часть перечисляется на индивидуальные счета. Их ведет Пенсионный фонд или негосударственные пенсионные фонды. Эти деньги инвестируются в ценные бумаги. То есть работают на нашу экономику, а мы за это получаем процент.
Государство в последние три года заморозило новые отчисления в накопительную часть (все идет в страховую). Но вероятно, с выходом из кризиса их возобновят.
5. Сам себе пенсионный фонд
На государство надейся, но сам не плошай. Если есть возможность, откладывайте на старость самостоятельно. Инструментов для этого немало. К примеру, если вы получаете серый доход, откладывайте хотя бы 5 - 10% на специальный счет в банке, и лучше в разных валютах. Потом только спасибо себе скажете.
Есть и другие возможности: квартира для сдачи в аренду, гараж или портфель акций и облигаций (подробнее об этих механизмах - в следующей публикации). Главное - сделать так, чтобы вы не зависели от госпенсии, а имели собственные источники пассивного дохода.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Если всю жизнь работать и получать максимальную белую зарплату, то госпенсия может составить 25 - 30 тысяч рублей (в нынешних деньгах). А если минималку - 7 - 8 тысяч рублей.
КСТАТИ
Если вы уже получаете пенсию, то увеличить ее вы сможете двумя путями. Во-первых, если продолжаете работать, то за вас отчисляют страховые взносы. Поэтому с каждым годом пенсия будет расти быстрее, чем у ваших неработающих ровесников. Во-вторых, если зарплата у вас есть и она большая, то можете временно отказаться от пособия по старости. Для этого достаточно прийти в свое отделение ПФР и написать заявление. А потом, когда решите окончательно завязать с карьерой, можно возобновить выплаты. Но они уже будут больше.
Как работает формула
Где посмотреть, сколько накопилось
