"идеальные деньги" джона нэша. "идеальные деньги" джона нэша Идеальные и реальные деньги отличие между ними

Джон Нэш, икона математики и экономики XX века, лауреат Нобелевской и Абелевской премий, человек, история которого легла в основу популярнейшего фильма «Игры разума», в числе прочего создал знаменитую концепцию «идеальных денег». Insider.pro публикует его лекцию, посвященную этой теории, в нескольких частях.

Тот особый товар, то средство взаиморасчета, что мы зовем деньгами, имеет долгую и интересную историю развития. Мы зависим от этого средства, находимся под влиянием желания преумножить его или не потерять то, что уже имеем. Потому зачастую, думая о деньгах и о способах более или менее эффективно их использовать, мы мыслим иррационально, не в силах рассуждать так же разумно, как рассуждаем о других технологиях, например, радио.

Существует мнение, будто представители некоторых заинтересованных сторон, включая кейнсианских экономистов, навязали широкой общественности некую «квазидоктрину», которая утверждает, что «меньше значит больше», или, перефразируя, «плохие деньги лучше, чем хорошие». Здесь уместно вспомнить старинный закон Грешема, гласящий: «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие». Это высказывание иллюстрирует «старое» или «классическое» понимание «плохих денег» и может стать опорной точкой для сравнения с более поздними взглядами, которые подверглись значительному влиянию кейнсианцев и сами заметно влияли на государственную политику с 1930-х годов.

Влияние расхожих представлений о деньгах на финансовую политику государства весьма велико. Хотя деньги сами по себе являются не более чем удобным инструментом для человеческого общества и цивилизации, некоторые точки зрения связывают их с понятиями греха, аморальности, несправедливости или неэтичного поведения. Из-за этого идея «хороших денег» выглядит не так привлекательно, как идея хорошего водоснабжения. Так, в исламской доктрине любая ссуда под процент определяется как «ростовщичество» - в этом месте мы можем предаться размышлениям о том, какие уровни инфляции могли быть типичны для наиболее значимых валют времен пророка Мухаммеда, например, денег Византии.

Общественное сознание связывает деньги с моральными или этическими недостатками, такими как жадность и алчность, эгоизм и отсутствие сострадания к ближнему. С другой стороны, существование денег дает филантропам возможность помогать нуждающимся, а тем, кто принимает помощь, проще всего получать ее в денежной форме! При этом новозаветная притча об изгнании торгующих из храма ясно иллюстрирует мысль, что очевидно мирская и, возможно, «нечистая» сущность денег должна быть отделена от места, где они же принимаются в качестве пожертвований.

Экономическую теорию зовут «мрачной наукой»; очевидно, что эта область исследует «мирское». С философской точки зрения, деньги существуют исключительно потому, что человечество не живет в райском саду и прибегает к разделению труда. Поэтому мы постоянно обмениваемся плодами нашей работы, используя деньги в качестве средства обмена.

Экономическая теория благосостояния

Еще один связанный с темой нашего разговора вопрос, который невозможно целиком охватить в рамках одной лекции, касается заботы общества и государства о «социальном равенстве» и общем «экономическом благосостоянии».

По нашему мнению, ключевое значение здесь имеет методология. Как именно должны общество и государство улучшить экономическое благосостояние в целом и что необходимо предпринимать во время значительных экономических трудностей или так называемых депрессий? Мы не можем рассмотреть эти вопросы целиком, но понимаем, что наилучшие действия - те, которые предназначены для достижения общего «социального благосостояния». Скажем, программы выплаты пособий по безработице хорошо структурированы таким образом, чтобы обеспечивать должную помощь в зависимости от количества нуждающихся.

Деньги, полезность и теория игр

В теории игр, которую исследуют и изучают экономисты, концепция «полезности» является ключевой и фундаментальной. Джон фон Нейман и Оскар Моргенштерн очень тщательно и качественно рассмотрели понятие полезности и математический смысл этой концепции в книге «Теория игр и экономическое поведение». Историю самой идеи математического понимания полезности можно проследить до труда, опубликованного Антонелли в 1886 году в Пизе.

При исследовании «кооперативных игр», которые подразумевают то, что на языке экономики мы называем слияниями и поглощениями , стандартно используются два основных класса, признанные самыми удобными:

1. Игры с трансферабельной полезностью.
2. Игры без трансферабельной полезности (NTU).

В реальном мире именно деньги делают возможными игры первого, а не второго типа; деньги становятся «смазкой», которая позволяет эффективно осуществлять «передачу полезности». И как правило, если удается трансформировать игру второго типа в игру первого типа, ожидаемый выигрыш всех участников увеличивается.

Но эту общую функцию передачи ресурса с равным успехом выполняют валюты и Швейцарии, и Таиланда. Мы можем задаться вопросом о том, чем «хорошие» деньги отличаются от «плохих», и есть ли такое различие, если единственная ценная их функция состоит в упрощении передачи полезности. Однако, если мы рассмотрим существование долгосрочных контрактов, разница станет очевидна.

Давайте рассмотрим общество, где деньги подвержены действию быстрой и непредсказуемой инфляции, таким образом, что сумма 100 у. е. через год может стоить 50 или 10 у. е. Кто захочет давать в долг на таких условиях? В этом контексте мы видим, как качество денежного стандарта может повлиять на области экономики, связанные с долгосрочными кредитами.

Кроме того, рассматривая деньги с точки зрения передачи «полезности», легко начать воспринимать их как некую коммунальную услугу, подобно подаче воды, электроэнергии или телекоммуникациям. С этой стороны мы можем рассмотреть качество денег, как параметр, сравнимый с качеством других общественно-полезных ценностей, к примеру, водоснабжения и электроэнергии.

Продолжение лекции читайте завтра в разделе «Аналитика».

Обдумывая варианты построения идеального государства, нельзя обойти вопрос его финансовой системы. Лично я всегда воспринимал деньги, как кровь жизни. Есть у предприятия деньги – оно живет, стали обороты падать – предприятие чувствует себя как тело, потерявшее кровь. Деньги и циркулируют как кровь — от покупателя к продавцу, от продавца в банк, из банка далее по кругу. Где то экономика динамичная и скорость денежного кровообращения высокая, а где-то в слабых неразвитых странах кровь еле течет – ее и мало и скорость обращения минимальна. Если не обсуждать вопросы экономической самостоятельности государства, то можно вообще ничего не делать – все так и останется сладким сном.

И вот что интересно — есть вещи, о которых мы зачастую не задумываемся. Скажем, смена времен года, или природный ландшафт, в котором мы живем. Мы воспринимаем все это как данность. Примерно также мы относимся к деньгам. Их надо зарабатывать, и что бы обеспечить себе комфортные условия жизни – их должно быть много. Но что такое деньги? Средство накопления? Средство платежа? Всеобщий обменный эквивалент? Откуда они берутся, как они обращаются?

В экономической науке есть разные теории по поводу денег, но чем больше я их изучал, тем отчетливее понимал, что либо люди действительно не понимают, что на самом деле есть деньги, либо научная литература сознательно сделана ущербной, дабы человечество в своей массе и дальше блудило в 3 соснах. Ведь даже продвинутые гои будут читать «прогрессивные» учебники, где вопрос денег подается так, что вроде бы все и правильно, но с другой стороны… так неопределенно.

Для начала я выделил вопрос эмиссии денег. Кто ее осуществляет? Оказалось, что здесь даже не собака зарыта – здесь целый дьявол сидит. Ни в одном учебнике вы не прочтете того, что я скажу.

Есть такое поверье, что государство, как самостоятельный хозяйствующий субъект, должен находиться в тех же рамках гражданско-правовых отношений, что и остальные участники хозяйственной деятельности. То есть, то, что государство не заработало, оно не должно иметь права тратить. И поэтому печатный станок не должен быть у государства инструментом по затыканию дыр в его бюджете, частое включение которого приведет к росту инфляции. Ну что же, разумное зерно здесь есть.

Другая точка зрения на этот вопрос заключается в том, что если денежный станок не находится в руках государства, то государство само становится заложником той группы людей, которая им владеет. Ведь денежная эмиссия это право законно печатать деньги. В научной литературе говорится – вводить их в оборот. Но давайте будем искренними сами с собой – из ниоткуда вдруг берутся деньги и присваиваются теми, кто их нарисовал. Нельзя не вспомнить слова Ротшильда: «Дайте мне управлять деньгами страны, и мне нет дела, кто будет устанавливать там законы».

За последние 3 года в России объем денежной массы увеличился на 10 триллионов рублей. В России печатный станок в руках ЦБ РФ. В Америке было эмитировано 8 триллионов долларов, в Европе около 5 триллионов Евро. А вот там станок в частных руках. Я вообще образно говорю станок, безналичные деньги даже печатать не надо, достаточно с клавиатуры ввести любую сумму и она сказочным образом оказывается зачисленной на счет эмитента. Причем, что меня во всей этой ситуации удивляет – Греция на 10 миллиардов евро не может концы с концами свести в своем бюджете, ей устраивают показательную порку, и кто? Те, кто за спинами всех государств Евросоюза вводит в оборот новые триллионы Евро?

Я вижу некого очень умного господина, скорее группу господ, которые запрягли в экономическую упряжку десятки стран Евросоюза, лишив их государственной самостоятельности в вопросе денежной эмиссии. Эту прибыль, которую они получают и направляют на развитие демократии во всем мире я бы определил как дань.

Второй момент — основная проблема денежного регулирования заключается в том, что для всеобщего обменного эквивалента, которым выступают деньги, нужен некий твердый фундамент, стоимость которого не зависит от объема его предложения на рынке. Чаще всего, в качестве этого эквивалента было золото. Именно по отношению к золоту и были номинированы все государственные валюты большую часть человеческой истории.

Вообще все экономическая теория крутится вокруг 2-х крайних ситуаций, которые проще всего продемонстрировать на примерах:

В первом случае мы возьмем предельно упрощенную модель – уменьшим государство до 1 человека, пусть это будет кузнец, который кует подковы. Допустим, в этом государстве есть казна — 10 золотых монет, и кузнец за предыдущее время сковал 10 подков. 1 подкова = 1 золотой монете. Кузнец продолжает работать и делает еще 10 подков, но количество золотых при этом не изменилось, и получается, что теперь каждая подкова стоит только ½ монеты. Этот пример показывает, что с ростом экономики возникает потребность в денежной эмиссии. Количество денег в обороте должно соответствовать количеству товаров и услуг.

Второй пример заключается в том, что в 16-17 веках в Европу хлынуло золото из завоеванных колоний в Индии и Америке. Сотни тонн халявного золота создали избыточное предложение денег, но не увеличили количество товаров. В результате чего цена на все производимые товары просто выросла в 5-6 раз. То есть здесь обратный эффект – денег стало много, а объем товаров и услуг не увеличился, произошло удорожание товаров пропорционально увеличившейся денежной массе.

Но… золото это тоже товар, и оно возможно близко к требуемой характеристике, но все же не идеально. Если появится философский камень, превращающий все в золото, то его стоимость рухнет.

Стоимость всего, чего бы то ни было зависит от объема предложения. Так как же нам быть с идеальными деньгами — неким эталоном стоимости, ценность которого была бы стабильна в этом нестабильном мире рыночных отношений? Ответа на этот вопрос тоже нет в современной экономике, и я задумался – а почему?

Деньги давно уже стали виртуальными, а эквивалент стоимости ищется в материальном мире. Так может быть … мы просто не там ищем? Вся теория прибавочной стоимости, как основы современной экономики, построена на труде! Это мы своим трудом создаем прибавочную стоимость любому товару или услуге. И почему бы не прировнять стоимость некой виртуальной валюты к трудодням или часам трудового времени?

Понятно, что стоимость часа рабочего времени у разных людей разная, но давайте не будем сразу отвергать эту идею – можно легко ввести поправочный коэффициент, пускай мы возьмем за основу минимальный размер оплаты труда, тогда для учителя мы введем коэффициент К=1,5 а для министра К=100. От каждого по способностям, каждому по труду… Кто не работает, тот не ест. А мы за справедливость. Номинал будущей идеальной валюты я буду выражать в величине произведенного труда.

И я бы привел еще и третий пример, от себя. Меня всегда впечатлял феномен быстрого восстановления экономики европейских стран после войны. Американцы дали европейцам несколько сотен миллионов долларов в долг, и те, накупив американских товаров, заводов и фабрик, не только восстановили свою экономику, они в глобальном смысле создали продукт, имеющий реальную стоимость. Примерно так же произошло Великое южнокорейское экономическое чудо. Т.е. смотрите: изначально ничего нет, мы берем в долг деньги, выстраиваем экономический базис, и опа – вы получили дополнительный сектор экономики. А что если… эти деньги «в долг» просто «эмитировать» указанным выше способом? Если мы просто эмитируем деньги, то они породят инфляцию, а если мы эмитируем деньги под конкретные программы развития экономики? То на выходе мы получим пропорциональное увеличение ВВП, и получается, что деньги на развитие мы взяли из ниоткуда, точно также, как американцы спонсировали европейцев и корейцев ничем не подкрепленными долговыми обязательствами, но на выходе получили конкретный результат. Это феноменально.

Вернемся к экономической теории, третий момент, который меня неприятно поразил в «научной» теории.

MV=PQ вот основа современной денежной политики, где MV это Масса денег умноженная на скорость их обращения, а PQ это стоимость товаров умноженная на их количество. Меня как то смутила эта псевдонаучная формула. По виду, т.е. по форме подачи материала – вроде бы все красиво, но если внимательно проанализировать эту формулу, то я заметил несколько противоречий. Я так и не смог представить PQ как произведение стоимости товаров на их количество. А что включать, а что нет в расчет товаров или услуг? В Англии сейчас идет живая дискуссия о том – надо ли включать в расчет ВВП стоимость услуг нелегальной проституции и оборота наркотиков?

А как соотносится величина денежной массы национальной валюты, вращающейся на внутреннем рынке с хождением по всем рынкам долларов, особенно когда международные контракты на поставку заключаются в долларах? А должны ли американцы учитывать в расчете денежной массы те обороты, которые по всему миру совершаются в долларах? Естественно ответ – ДА, мало того, используя в своих внутренних расчетах чужую валюту, мы фактически занимаемся обеспечением ее покупательской способности. И чем больше сделок мы делаем в долларах, тем больше американский ФРС может нарисовать новых долларов.

Потом, такой показатель как скорость обращения денежной массы. Получается, что если PQ, величина, которой на уровне страны соответствует ВВП разделить на объем денежной массы, то мы получим скорость оборота. А обратно пропорциональная ей величина – оказывается степенью монетизации экономики. Я ради любопытства посчитал вначале скорости обращения денежной массы:

Здесь я уточню что в качестве денежной массы я брал агрегат М2, его величина, как и объемы ВВП довольно легко можно найти в интернете. Вот данные Центробанка РФ о размере денежной массы по годам в миллиардах рублей.

Отсюда кстати прекрасно видно, что за последние 3 года в РФ было «эмитировано» 11 триллионов 400 миллиардов рублей. С ВВП вышло сложнее:

Итого получается:

2010 – 45173 млрд руб. скорость оборота = 45173 / 15 267,6 = 3 (монетизация 33%)

2011 — 54 585 млрд. руб. скорость оборота = 54 585 / 20 011,9 = 2.7

2012 – 61845 млрд. руб. скорость оборота = 61845 / 24 483,1 = 2,5

2013 – 67229 млрд. руб. скорость оборота = 67229 / 27 405,4 = 2,45 (40,8%)

Так что выходит, что величина денежной массы в России растет, скорость ее оборота вроде бы как снижается, но при этом увеличивается коэффициент монетизации.

В США для сравнения в 2012 году — 16245 млрд. дол. ВВП, а агрегат денежной массы М2 = 9,78 трлн. Дол. Скорость оборота = 16,245 / 9,78 = 1.66, коэффициент монетизации 60%.

А потом я нашел таблицу коэффициентов монетизации других стран:

И глядя на нее я думал – и какого хрена нам говорят всякую ересь про скорость обращения? В разных странах она может в 5 раз различаться, и Россия оказывается пока только догоняет по величине денежной массы основные развитые страны.

Потом возникает вопрос — что считать денежной массой. В США и в РФ выделяют 4 агрегата, характеризующие денежную массу, в Европе 3, в Японии 2. По общей логике к наличным М0 добавляют срочные вклады, государственные ценные бумаги и получают М1, М2, М3 и даже М4. Чем более долгосрочный вклад, тем ниже ликвидность, но больше объем. Но вот что меня удивило – ни в одном учебнике, при оценке денежной массы не учитываются накопления страны и граждан в форме недвижимости, инфраструктуры и прочих материальных и нематериальных активах. Я считаю, что так же как в формуле Энштейна масса переходит в энергию, а энергия в массу, так же и деньги переходят в накопления, а накопления в деньги. Непонятно почему считаются деньгами только кровь текущих и срочных операций, а как же накопленный жир, который тоже может стать кровью? Все наши фабрики-заводы, недвижимость, инфраструктура, земля, полезные ископаемые – они все могут стать деньгами. Куда мы размещаем излишки денег – в землю, квартиры – машины, в работающий бизнес. А как быть с инвестициями в образование, культуру – это пусть нематериальный, но тоже актив. Почему я нигде не встретил в преподаваемой гоям экономической теории учет этих накоплений? Я, конечно, извиняюсь – но это пляски с бубном, а не теория.

А ведь деньги это еще и политический ресурс. Осёл, груженый золотом способен завоевать любой город. Психологические аспекты денежного обращения – отдельная тема.

Ну а в заключении этой статьи — бомба. Я нашел одну глобальную уязвимость всей мировой финансовой системы. Последнее время появилось много виртуальных денег – всякие поинты, веб-мани и т.д. и т.п. Какие-то привязываются к национальным валютам, какие-то устанавливают свои собственные обменные курсы. Все стараются работать по законам той страны, где они зарегистрированы. А у меня уже 15 лет как не написана диссертация на тему «теории виртуального государства». И кто мешает, создав виртуальное государство, установить в нем свое право и виртуальную денежную систему, допустим те же поинты, оценивающиеся в трудоднях.

Генерация – это процесс самовозбуждения за счет положительной обратной связи.

Во всех странах мира центробанк и банковская система — разделены. Банковская система создает мультипликатор умножения денежной массы в зависимости от ставки обязательного резервирования.

Бабуля с семечками перед банком не выдает кредитов, а банк в ответ не торгует семечками. Всем хорошо. А если в рамках виртуального государства объединить центробанк с банковской сетью? Если головной банк берет в кредит скажем под 10% годовых, а через банковский мультипликатор раздавать деньги под скажем 2 % годовых, то при коэффициенте мультипликации более 5 возникает положительная обратная связь. Причем такая, что при хорошем системном подходе она будет способна как пылесосом высосать всю наличность всех стран мира…

Идеальные деньги начинают развиваться с той поры, когда денежно-знаковая форма стоимости достигнув вершины своего развития, вступает на нисходящую траекторию, то есть в этап перерождения своего содержания. Это означает, прежде всего отделения денежного знака от реальных денег. Процесс этот может быть иллюстрирован четырьмя степенями перерождения собственного содержания денег.

I. Монетно-знаковый степень является началом перерождения реального денежного содержания, первой ступенью отрицание собственного содержания денег. Во-первых, в оборот могут поступать не полновесные монеты. Неповноваговість может быть результатом различных причин: стирание, надламывания, отпил и т.д. Во-вторых, неповновагови монеты продолжают быть полноценными монетами. В-третьих, реальные деньги могут представлять не благородные металлы, в результате этих изменений в монете все больше воплощается лишь телесный образ денежного товара и все меньше она реальными деньгами.

II. Бумажно-денежная степень . Здесь денежный знак окончательно отделяется от реальных денег, которые он обозначает. Если реальные деньги вращаются, поскольку имеют стоимость, то бумажные деньги представляют стоимость только потому, что вращаются. Количество реальных денег в обращении зависит от их стоимости, однако стоимость, представляемую бумажными деньгами, сама зависит от количества бумажных денег. В связи с этим движение бумажных денег осуществляется по законам отличными от реальных денег. Можно сделать вывод, что в бумажных деньгах происходит второй этап отрицания: отрицаются как реальные деньги, так и знаки реальных денег.

III. Бумажно-кредитный степень . На этой ступени происходит новый этап отрицания реальных денег, прежде всего потому, что отрицается их функция как средства обращения. Взамен денег выдается долговое обязательство, которое начинает вращаться же вместо денег. Примером этого является печатание банкнот, которые начинают функционировать как средство обращения, то есть по сути, заменять собой денежные функции средства обращения. За этим наступает высокая степень отрицания, когда, во-первых, прекращается обмен банкнот на золото (то есть деньги перестают быть кредитными) и во-вторых, движение бумажных и кредитных денег объединяется в одно целое.

IV. Расчетно-знаковый степень . Он возникает из предыдущей, когда отрицаются не только реальные деньги, но и пени знаки в функции средства обращения. Этой степени является еще одной степенью отрицания реальных денег, потому, что во-первых, расчетные знаки не вращаются, они являются именными, поэтому для такого знака материальная форма не является существенной: квитанция, билет, чек, карта и др.. во-вторых, расчетные знаки - это удостоверение на деньги, но не сами реальные деньги. В принципе, расчетный знак может означать и нечто другое, например, величину отработанного времени, проделанной услуг) и др. Расчетный знак только через ряд опосредствований представляет стоимость, но и то лишь постольку, поскольку стоимость существует в этих опосредованных связях.

Главное же заключается в том, что в расчетно-знаковой форме идеализация денег подходит к своему крайнему пункту: в бумажных деньгах реальных денег уже нет; расчетный знак уже не вращается, поэтому для него материальное бытие - несущественна внешняя форма, которую расчетный знак конец-концом сбрасывает. Осуществляется переход к идеальной форме стоимости, идеальных денег.

К расчетно-знаковых форм можно отнести например кредитные карты, дебетовые карты. Кредитные карты используются для покупок, которые могут быть оплачены по счету позже. Они объединяют в себе платежно-расчетную и кредитную функцию, часто используются для путешествий, покупок товара в магазине. Кредитные карты являются именными и не вращаются.

Дебетовые карты - это предварительно оплачиваемые карточки, дают возможность вносить на счет деньги их владельцам.

Они является прогрессивным, экономичным и удобным способом расчетов.

Наиболее распространенные кредитные карточки - "Виза", "Мастер Кард", "Америкен экспресс", карточки для путешествий и развлечений "Диннер клаб".

В Украине в сентябре 1995 года 17 банками было создано акционерное общество закрытого типа "Укркарт".

В 1996 году, семь крупных банков Украины (Аваль, Укрсоцбанк, Приватбанк. Укрэксимбанк, Укрсиббанк, Украина) при помощи Национального банка Украины стали действительными членами системы Visa international service association. В начале 2000 года членами этой системы стали уже 2/3 части всех банков Украины.

В идеальных денег, используемых при расчетах между юридическими лицами также относятся:

- безналичные расчеты;

Предварительно уведомлены платежи;

Платежи по телефону:

Электронные расчеты (электронные деньги).

Электронные деньги, безусловно, является достижением человечества, его технических нововведений. Сейчас в Украине пользуются такими деньгами почти 5 млн. граждан. Объем их ежегодного оборота в Украине достиг (по разным оценкам от 2 до 8 млрд. грн). В налоговой администрации прогнозируют на 2014 год рост показателя до 15 млрд. грн. Однако, в Украине еще нет единой официальной электронно-денежной статистики. Поэтому значительное количество рынке функционирует вне поля зрения государства и его надзорных органов. Вопрос согласования с НБУ правил выпуска электронных денег регулируются положением об электронных деньгах, утвержденным постановлением правления НБУ №481 от 4 ноября 2010 p., согласно которым:

1) выпуск таких денег имеют право осуществлять только банки;

2) только в гривнах;

3) сумма выпущенных денег не может превышать сумму получаемых от клиентов и агентов безналичных и наличных средств.

Изменения в Закон "О платежных системах и переводах средств в Украине" подтвердили что:

1) рассчитываться такими деньгами могут: физические лица друг с другом и с другими юридическими лицами;

2) юридические лица только осуществлять возврат денег за товары или переводить их в безналичную форму.

Однако расчеты в виртуальной валюте (сделки") показывают, что электронные деньги часто используются не только для "невинных" операций, например, пополнение счета в мобильном телефоне, приобретение детских игрушек и т. др. Виртуальные деньги используются для совершения нелегальных и криминальных операций (начиная с торговли наркотиками, оружием, порно-материалами и заканчивая операциями по отмыванию денег и финансированием терроризма). Операции "невинных" расчетов в интернет-магазинах, е-форме оплаты труда не попадают в поле зрения фискальных органов; с них не взыскиваются налоги.

Юристы утверждают, что выпуск электронных денег - не есть выпуск денег как таковых. Это только "титульные знаки" (то есть фактически -"ярлыки"), движение которых между пользователями отражает переуступку права требования на внесенные реальные средства (деньги) в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Они считают, что электронные деньги - это один субъект регулирования, а права денежного требования к должнику - это совсем другая субстанция, которая должна жить в законодательном поле.

Поскольку значительная часть рынка электронных денег функционирует вне контроля государства, назовем главных участников такого рынка это: WebVoney; ЯндексДеньги (50% рынка); Global-Money (Сбербанк); МопеХу (Фидобанк); Макси (Альфа-банк). Миндоходов и сборов неоднократно направляло запросы к таким агентствам с требованием предоставить информацию об объемах продаж товаров и услуг электронными деньгами. Ответ прост: нет технической возможности предоставить такую информацию у оператора.

Каждая страна выбирает свою модель регулирования рынка электронных денег. Нужна нормативная база, регулирующая выпуск и обращение электронных денег. НБУ ориентируется на Евросоюз и опыт России, где эмитентами электронных денег могут быть не только банки. Однако, есть и другая точка зрения. Согласно с ней, банковская система наиболее жестко контролируется правительством и обеспечивает надежную защиту клиентов в сравнении с другими сегментами рынка (несмотря на несколько банкротств банков). Поэтому рынок безналичных расчетов, сегментом которого являются электронные деньги, должен развиваться не только в государственных пределах.

Практика развития идеальных денег с каждым днем будет порождать новые и новые формы их существования. Однако, сколько и какие бы формы идеальных денег не возникали. - всех их будет объединять то, что здесь деньги как реальность исчезают, остается только их идеальная форма. В идеальных деньгах полностью устраняется реальное движение не только денег, но и их знаков. В то же время, диалектический процесс развития реальных денег и снятие их первичного содержания ведет к тому, что появляются идеальные деньги. Но в той же мере, в какой мере идеальная форма будет терять свой смысл, она должна наполняться иным содержанием, поскольку природа не терпит пустоты. Однако изучение того, что идет по идеальным этапом - дело будущего.

Perfect Money - новое поколение платежных систем, надежный финансовый сервис от Калининграда до Владивостока

Если рассматривать и начать познавать рынок электронных валют, то не обойтись без знакомства с крупнейшими платежными системами. И сегодня мы поговорим об одной из них.

Что такое Perfect Money?

В 2007 году в мире электронных платежных систем появилось новое имя Perfect Money. Официальный сайт - Perfectmoney.is .

Перед группой разработчиков компании стояла огромная задача - создать особенный уникальный продукт на рынке, опережающий предшественников. И во многом им это удалось, Perfect Money стал востребованным продуктом, как для обычных частных пользователей, так и для лиц, ведущих бизнес в интернете.
В 2011 году платежка стала очень популярна среди пользователей, и все потому что выгодно выделялась среди конкурентов своим уровнем защиты и низкими комиссиями при переводах.
Согласно информации на сайте, компания зарегистрирована в Панаме, но является посредником SR&I, которая расположена в США и имеет лицензию наивысшего класса. Perfect Money имеет лицензию на эмиссию электронной валюты.
Система Perfect Money с тех пор успела измениться в лучшую сторону и усовершенствовать себя.
Преимущества Perfect Money перед другими электронными кошельками:
1) Простота использования и упрощенная регистрация.
2) Низкие комиссии на переводы, 0.5% для верифицированных пользователей. Комиссию платит только отправитель платежа.
3) Выбор валюты кошелька USD, EUR, Gold, Bitcoin.
4) Поддержка обменными пунктами по всему миру. Вы в любой момент можете обменять свои средства на любую валюту и тут же перевести на свой счет в банке или на счет другого электронного кошелька.
5) Сайт и личный кабинет на нескольких популярных языках, в том числе на русском.
6) Существуют платежи с поддержкой протекции, то есть получатель платежа не сможет получить свой перевод, пока вы не сообщите ему специальный код.
7) Ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток на счете около 4% годовых.
8) Возможность работы со счетом даже без верификации аккаунта. Но это повлечет за собой увеличение комиссий за перевод.
Регистрация в системе:
Переходим на главную страницу системы и в правой верхней части нажимаем кнопку «Регистрация». На открывшейся странице заполняем требуемые персональные данные, выбираем тип аккаунта (персональный или бизнес), придумываем и повторяем для подтверждения пароль и заполняем поле защиты (вводим код с картинки). Далее знакомимся с условиями пользования системой, подтверждаем согласие с ними и нажимаем кнопку «Регистрация».

После регистрации вам на почту придет письмо, содержащее ваш уникальный ID. Этот ID вы будете использовать для входа в ваш личный кабинет.
Чтобы войти в кабинет и начать пользоваться кошельком необходимо нажать кнопку «Вход» в правой верхней части страницы (соседняя кнопка с кнопкой «Регистрация»).
После нажатия кнопки «Логин» система попросит ввести вас ПИН-код. Заходите на свою почту, которую вы указали при регистрации и в новом входящем письме вы увидите свой ПИН-код. Вводите его в нужное поле и нажимаете «Продолжить». Теперь можете пользоваться всеми возможностями Perfect Money.

После регистрации в системе вам автоматически открываются 3 кошелька в разных валютах: USD , EUR и Золото . При необходимости вы в пару кликов сможете открыть себе еще несколько кошельков.
Сразу после регистрации вы получаете статус кошелька «Normal ». После 1 года пользования сервисом вам присвоится статус «Premium ». Он позволит открыть новые возможности кошелька, а так же, что не мало важно, позволит снизить комиссии.
Верификация аккаунта:
Верификация аккаунта в данной системе не обязательна для пользования кошельком, но открывает дополнительные функции и снижает комиссию за переводы.
Чтобы пройти верификацию заходим в свой личный кабинет, переходим в раздел «Настройки» и спускаемся вниз страницы. Находим строчку «Управление верификацией».

Первый шаг – верификация имени. Для этого нам понадобится скан-копия вашего паспорта либо скан-копия водительских прав. Выбираем на компьютере нужный документ, прикрепляем и нажимаем кнопку «Загрузить файл».
Второй шаг - верификация адреса. Для этого нужны скан-копии квитанций за коммунальные платежи с вашим именем и адресом. Так же выбираем нужный документ на компьютере, прикрепляем и нажимаем «Загрузить файл»
Третий шаг - верификация телефона. Данный этап доступен только после проверки предыдущий двух.
Верификация кошелька и проверка документов обычно занимает до 5-7 дней.
Безопасность аккаунта:
Чтобы обезопасить ваш кошелек от взлома и кражи ваших средств, Perfect Money предусмотрел несколько мер защиты, которые вы можете включать и изменять по своему желанию.

- Проверка подлинности пользователя с помощью IP-адреса. Если в ваш кошелек будет совершена попытка входа с другого IP-адреса, оличного от вашего, на ваш электронный адрес указанный при регистрации будет выслан проверочный код безопасности, необходимый для восстановления доступа к странице.

- Кодовая карта. При включении данного способа защиты вам присваивается кодовая карта, содержащая набор проверочных кодов. При совершении операций или входе в систему у вас будет запрашиваться определенный код из карты. Данную карту можно сохранить на любом цифровом носителе. Но убедитесь, что к данному носителю не имеют доступа посторонние лица.
Кредитная биржа - Стоит ли пользоваться?
Еще одна особенность и функция Perfect Money – кредитная биржа. В соответствующем разделе личного кабинета вы сможете увидеть заявки на предоставление или заем средств, на тех условиях, которые устраивают пользователя.
Будьте осторожны, выдавая заем на кредитной бирже Perfect Money вы можете не получить обратно своих средств с процентами. Платежная система Perfect Money не несет за это ответственности.
Администрация системы конечно обещает заблокировать недобросовестного пользователя, однако, как правило мошенники успевают вывести средства до этого момента. Уголовное преследование не предусмотрено за эти действия, так как отсутствует договор займа.

Подведем итоги:
У данной системы хоть и существую недостатки, такие как необратимость совершенной операции и невозможность прямого вывода и пополнения напрямую на банковские карты, но работая с 2007 года, она вызывает доверие пользователей по всему миру.
Достаточно соблюдать правила безопасности и пользоваться функциями защиты аккаунта и ваши средства будут находиться в безопасности. Однако помните, что не стоит аккумулировать большие суммы на одном счету. Относитесь к электронным деньгам так же аккуратно, как и к бумажным в руках и пользование платежными системами будет приносить удовольствие.

P.S: Уважаемые читатели, в завершении этой статьи, хотелось бы добавить, что существуют различные фишинговые сайты, которые собирают данные кошельков (логины, пароли, итд), они всегда используют дизайн сайта, схожий с оригиналом, и схожее название (добавляют, изменяют, или меняют местами 1-2 буквы)

Perfectma ney.is - Это фишинговый сайт (фэйк)

Perfectmoney.is - Это официальный сайт платёжной системы Perfect Money

Внимательно вписывайте в адресную строку название сайта. Никогда не ищите в поисковике, всегда вписывайте название сайта прямо в адресную строку.
Официальный и единственный сайт платежной системы Perfect Money - Perfectmoney.is . Даже если они сменят домен, всё равно можете вписывать название со старым доменом, вас перенаправит на их новый домен.

С момента появления биткоина, в сети не перестают спорить на тему того, может ли биткоин заменить деньги, стать международной валютой или хотя бы стать всемирной интернет валютой. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе и выяснить, может ли биткоин или что-то похожее со временем прийти на замену наличным деньгам.

Согласно мнению изложенному на сайте Medium, биткоин — это идеальные деньги и вот почему:

• Долговечный, так как создан навсегда и при текущих условиях развития человечества, он вряд ли сможет исчезнуть.
• Его можно носить всегда с собой и не важно какая у вас сумма на счету. Все что вам надо иметь при себе — это только приватные ключи, которые при желании можно даже запомнить.
• Делимый, один биткоина содержит в себе 100 000 000 сатошей
• Самое главное — это то, что он безопасный. Его не возможно подделать или взломать и это уже многократно доказано.
• Адаптирован под компьютерные операции.

Биткоин можно использовать как средство накапления

Чем больше людей вкладывают свои деньги в биткоин или чем чаще он используется в транзакциях — тем выше его стоимость. Кроме того биткоин не подвержен инфляции.

Одновременно с тем как биткоин дорожает — он становится все более привлекательным для инвесторов и продавцов. Последние в свою очередь будут охотно принимать к оплате перспективный актив, который вызывает доверие и постоянно прибавляет в стоимости.

Почему не другие криптовалюты?

1. Считается, что ни одна из других криптовалют не является полностью децентрализованной, а это значит, что безопасность такой криптовалюты находится под угрозой.

а) К примеру, Ethereum подвержен постоянной инфляции и его цель — это стать топливом для децентрализованных приложений. Поэтому даже в случае успеха цена эфира слабо прогнозируема.

б) Ripple — это вообще не криптовалюта, а централизованная сеть банков. Эмиссия контролируется, любой счет в любой момент может быть заморожен или вовсе заблокирован, безопасность такой сети находится на самом низко уровне в сравнении с децентрализованной сетью.

в) BCash — хардфорк биткоина, который лишен его сильных сторон. Сеть контролируется Роджером Вером и Крейгом Райтом, которые могут вносить любые изменения по собственному желанию. Также присутствует повышенный риск атаки 51%.

г) EOS — это слабая и централизованная сеть. Это даже не криптовалюта в привычно ее понимании.

д) Stellar — аналог Ripple, а значи ему присуще все те же минусы централизованной сети.

е) Litecoin используется как тестовая сеть биткоин разработок, так как его код полностью списан с биткоина. Можно сказать, что это самый первый хардфорк биткоина.

ж) Monero — не смотря на то,что монета позиционирует себя как анонимная, ее развитие слишком централизовано.

з) IOTA — централизована также как Stellar и Ripple, но работает гораздо хуже.

Помимо озвученных критериев, у биткоина есть еще масса плюсов, которые не раскрылись полностью. Он так же не лишен и минусов, но над этим постоянно работают. Биткоин несет в себе миру новую форму денег, его можно постоянно совершенствовать, для того, чтобы удовлетворить постоянно растущие потребности цивилизации.

Около 40 лет назад мир уже предпринял попытку отказаться от бумажных денег и перевести все в электронный вид с помощью кредитных и дебетовых карт. Этот процесс длится до сих пор. Однако ему на смену пришел биткоин и другие криптовалюты. История денег — это история постоянной эволюции средств расчета. На данный момент криптовалюты, как и человек — это вершина эволюции средств расчета, накопления, инвестирования.