Документы для ипотеки по материнскому капиталу. Как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Довольно часто среди российских граждан возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, ведь государство предоставило отличную возможность направить его на покупку жилой недвижимости в собственность. Сегодня предоставленной льготой желают воспользоваться все больше российских семей.

В данной статье мы рассмотрим вопросы, связанные с тонкостями проведения процедуры внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита.

Что такое материнский капитал и как им можно распорядиться

Сначала давайте разберемся с понятием материнского капитала. Суть данного понятия выражается в двух составляющих:

Как способ государственной поддержки семей, в которых растут два и более ребенка
Материнский капитал как способ улучшения демографической ситуации в России

Учитывая то, что государственная программа ставит перед собой задачи по укреплению и улучшению качества жизни семей, возможные способы использования денежной суммы, которую выделяет государство, ограничены.

Использование материнского капитала возможно следующими способами:

собственного жилья
Перечислить сумму в Пенсионный фонд для того чтобы в дальнейшем пенсия матери увеличилась
Осуществить оплату образовательных услуг любого ребенка в семье
Оплатить услуги или приобрести средства по реабилитации и адаптации в быту детей-инвалидов

Как вы понимаете, больше всего востребован первый способ. Таким образом, средства материнского капитала вы на законных основаниях можете использовать на приобретение своего жилья в собственность двумя путями:

Путем непосредственной покупки недвижимости
Посредством оформления ипотечного кредита

Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то денежная сумма материнского капитала может быть направлена на оплату уже оформленного жилищного кредита (ипотеки), либо использована в качестве суммы первоначального взноса при заключении сделки. Следует знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без каких либо проблем воспользоваться средствами материнского капитала сразу после того, как он будет получен.

Заостряем внимание, что на законодательном уровне установлено, что средствами семейного капитала можно воспользоваться только при безналичном расчете – наличность получить на руки невозможно. Государство приняло такое решение для контроля целевого использования выделенной денежной суммы. Поэтому если вы запланировали при приобретении или строительстве собственной недвижимости воспользоваться средствами материнского капитала, нужно обратиться в Пенсионный фонд России и написать соответствующее заявление.

Несмотря на строгие правила, установленные законом, здесь есть свои исключения. К примеру, если семья решила построить по собственному проекту дом для жилья, то половину материнского капитала еще до начала строительства можно получить на расчетный счет, открытый в банке. Чтобы получить вторую часть семейного капитала, следует обратиться в Пенсионный фонд (это возможно не ранее следующего полугодия с момента перечисления первой части материнского капитала) с пакетом документов и заявлением. Документы должны подтверждать стоимость произведенных работ. К примеру, это могут быть акты выполненных работ (возведение стен здания, заливка фундамента, устройство кровли и прочее) договора с подрядчиками.

Как оформить сертификат на право получения маткапитала

Если вы решили использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного займа или на свое усмотрение, вам понадобится иметь на руках сертификат. Для того чтобы стать обладателем заветной бумаги, нужно посетить Пенсионный фонд России, причем сделать это можно в любое время после того, как наступило соответствующее право. То есть, у вас родился ребенок или вы его усыновили. Что нужно иметь при себе?

Вам понадобится собрать следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина. Там должна быть обязательно отметка о регистрации гражданина
Свидетельство о рождении ребенка. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вместо свидетельства о рождении малыша, можно представить другой документ. К примеру, это может быть справка, которая подтверждает, что ребенок является российским гражданином

Прочие документы – их список зависит от особенности конкретной ситуации:

Решение об усыновлении малыша
Если ваши интересы реализуются через представителя, то понадобится иметь доверенность
Если мать умерла, необходимо принести свидетельство о смерти
Решение суда о том, что мать признана умершей
Решение суда о лишении матери родительских прав

Вдобавок, вам потребуется написать заявление о предоставлении сертификата на материнский капитал. После этого запасайтесь терпением и ожидайте – в течение месяца ваше обращение будет рассмотрено, и Пенсионный Фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в выдаче семейного капитала.

Что делать в случае утраты или порчи сертификата

В жизни может случиться всякое, и сертификат был утрачен, уничтожен или поврежден. Как быть в этом случае? Следует вновь посетить Пенсионный фонд, который выдаст вам на руки дубликат. В случае если данные владельца сертификата (имя, паспортные данные) были изменены, заявителю тоже понадобится обратиться в Пенсионный фонд.

Важно знать, что сертификат не имеет срока годности. Он может быть использован в течение всей жизни матерью или усыновителем. Если случилось несчастье, и умер владелец сертификата, то капиталом имеет право воспользоваться второй супруг, ребенок до достижения им 23-х летнего возраста или усыновитель.

Как оплатить ипотечный займ материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже оговаривалось выше, получаете законное право использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса. Чтобы во время процедуры вам не пришлось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией, приведенной ниже:

1. Первоначальный этап – обращение в финансовое учреждение, которое выдало вам ипотеку или жилищный кредит с целью получения справки о размере процентов по кредиту и об остатке суммы основного долга. Вдобавок, вам могут быть выданы на руки договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которую вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам при получении таких документов, но нельзя на 100% быть уверенным в том, что трудностей не возникнет.

2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:

Сертификат на получение материнского капитала;
Паспорт российского гражданина. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, то нужно принести паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства;
Документы, которые подтверждают право на жилое помещение – свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая была куплена с использованием заемных средств финансового учреждения. Вдобавок, понадобится номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
Заявление обратившегося гражданина о том, что после полного погашения стоимости недвижимости, приобретенной для жилья, он обязуется оформить ее со всеми членами семьи (детьми, супругом) в общую долевую собственность. Данную бумагу в обязательном порядке необходимо заверить у нотариуса;
Если по кредитному (ипотечному договору) есть еще и созаемщик (к примеру, им может быть второй супруг), то понадобится такие бумаги:

а) копии его документов, подтверждающих гражданство
б) документы, удостоверяющие личность (паспорт)
в) бумага, определяющая место жительства
г) подтверждающий родство документ – свидетельство о заключении брака

Документы, свидетельствующие о том, что у заемщика имеются долговые обязательства – это ипотечный договор. Понадобится бумага, где обозначен размер долга – для этого нужно взять справку в банке.

Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, от него необходимо получить расписку, подтверждающую факт, что бумаги получены. В расписке обязательно следует указать дату их представления. На рассмотрение обращение выделяется 1 месяц, поэтому за этот период вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ. Больше этого срока рассматривать заявление должностные лица не имеют права.

3. Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вы получите соответствующее уведомление – в нем будет ответ, переведут ли Если вам пришло положительное решение, то дело остается за малым – обратиться в банк. Следует заострить внимание на таком немаловажном моменте: из Пенсионного фонда денежные средства по кредиту на счет банка поступят только через 2 месяца.

4. В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий. В случае частичного закрытия долга, вам дается право:

На уменьшение срока жилищного кредита при условии сохранения первоначального размера взносов;
Либо на перерасчет ежемесячного платежа.

Чтобы понять, каким образом вы в дальнейшем будете осуществлять расчет с финансовой организацией, требуется посетить кредитора и написать соответствующее заявление. Так или иначе, вы должны получить новый график платежей.

Если банк отказывает в погашении ипотеки маткапиталом

В том случае, если банк даст вам отрицательный ответ в принятии средств материнского капитала в счет ипотечного кредита, мы можете без опаски отстаивать свои законные права. На сегодняшний день на законодательном уровне государство обязывает абсолютно все банковские структуры без исключения принимать в качестве оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Это касается всех банков, которые осуществляют свою деятельность на территории России. Отличие заключается лишь в одном – какую часть долга может погасить заемщик. Этот вопрос будет определять банк.

Ряд банков дают возможность своим потребителям использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Некоторые потребители принимают решение за счет средств материнского капитала сократить сумму основного долга. Это наиболее выгодный вариант, так как проценты по кредиту будут уже начисляться на оставшуюся, то есть уменьшенную сумму долга, что ощутимо снизит переплату. Есть еще один вариант,
Есть один немаловажный момент – вы не имеете право использовать средства семейного капитала в счет погашения пени, штрафов или прочих финансовых санкций по ипотечному займу.

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. При этом у семьи есть более широкий круг возможностей, куда они могу потратить данные средства. К примеру, мать имеет право каждый месяц получать выплаты установленного размера на руки, то есть наличными. Также семья имеет право купить в собственность транспортное средство.

Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 рублей до 500 000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.

Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы. При таком положении дел вы существенно сократите срок решения вашего жилищного вопроса. На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации относительно данного вопроса. Вдобавок, следует посетить сайты региональных органов власти субъектов РФ.

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Пакет документации для подачи в ПФР на получение сертификата следующий:

Паспорт.
СНИЛС.
Свидетельства о рождении всех детей.
Заявление.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения . Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР, ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

Сертификат на маткапитал.
СНИЛС.
Паспорт.
Подтверждение регистрации по месту жительства в данном регионе.

Внимание! Этот основной перечень расширяется за счет дополнительных бумаг, которые будут нужны в банке и в ПФР. Более точный список можно узнать по месту, но в большинстве случаев он стандартный. Скачать для просмотра и печати:

Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Предоставляя бумаги в ПФР, ссудополучатель преследует главную цель - доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

После проверки представленных заемщиком бумаг, ПФР принимает решение - удовлетворить заявление или отказать, а при положительном решении сумма перечисляется в банк по безналичному расчету.

Основной пакет документов

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:

Заявление установленного образца.
Сертификат на маткапитал.
Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
СНИЛС.

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Дополнительный список документов

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

Копия ипотечного договора со штампом нотариального заверения.
Справка из банка об оставшемся невыплаченным долге и процентам по нему.
Выписка из ЕГРП, подтверждающая регистрацию права собственности на купленное в ипотеку жилье.
Обязательство (в письменной форме) основного заемщика, подтверждающее, что в срок до 6 месяцев все члены семьи будут зарегистрированы в качестве собственников этого жилья.
Выписка, подтверждающая число зарегистрированных на данной жилплощади лиц (из домовой книги).
Копия лицевого счета ссудополучателя.

Важно! В ПФР очень тщательно подходят к проверке предоставляемых заемщиками документов для погашения ипотеки материнским капиталом. Никакие исправления, несоответствия, неточности в них не допустимы.

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Список документов, требуемых банком

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР, указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
Заявление-анкета по форме банка.
Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
При официальном трудоустройстве - выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
Договор на покупку жилья.
Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

Копия сертификата на маткапитал.
Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом - это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР, если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом.

20 апреля 2017, 08:42 Фев 11, 2019 23:02

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
поставит пометку в Книге регистрации заявок;
подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Справка об остатке задолженности в ПФР

На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту. Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.

Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту

Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить. Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик. Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:

заполненная анкета;
копии паспорта;
копия трудовой книжки;
копия трудового договора или справка формы 2-НДФЛ;
справка о доходах.

Какие документы нужны для банка

Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:

оригинал паспорта заемщика;
свидетельство о браке, наличии детей;
СНИЛС;
документы об образовании;
справка об отсутствии задолженностей перед другими банками, по коммунальным услугам;
полная ксерокопия трудовой книжки;
2-НДФЛ;
нотариально заверенное согласие супруга.

Список документов для предоставления в ПФР

Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:

сертификат государственного образца;
копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость;
копия кадастрового паспорта на недвижимость;
экспертная характеристика и заключение по результатам осмотра недвижимого имущества;
копии паспортов;
СНИЛС;
нотариально заверенная копия кредитного договора;
справка об остаточной задолженности перед банком;
копия ипотечного договора;
свидетельство о регистрации права собственности.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки

Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:

ипотека оформляется на владельца сертификата;
приобретаемая недвижимость по закону может быть зарегистрирована только на детей и их родителей;
в случае временной невозможности оформления жилья в качестве общей собственности, заемщик подписывает письменное обязательство оформить членов семьи как дольщиков в течение 6 месяцев;
члены семьи владельца сертификата не могут быть стороной сделки.

Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса

Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту. Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер. Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.

Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование

Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты. Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга. Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.

Погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:

с выслугой от 20 лет;
уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях (по состоянию здоровья, достижение предельного возраста службы, кадровые преобразования, учтенные законом семейные обстоятельства).

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов. Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет. Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.

Видео

Как погасить ипотеку материнским капиталом — очень часто возникающий вопрос, ведь возможностью направить материнский капитал на приобретение в собственность жилой недвижимости сегодня стараются воспользоваться все больше семей. Ниже мы рассмотрим все тонкости процедуры внесения материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это способ государственной поддержки семей, имеющих 2 и более детей, а также меры, направленные на улучшение демографической ситуации в стране. В связи с тем, что программа направлена на укрепление и улучшение качества жизни семей, возможные способы использования выделяемой государством денежной суммы ограничены.

Так, использовать материнский капитал можно следующим образом:

На оплату образования любого из детей в семье.
Перечисление в Пенсионный фонд с целью увеличения будущей пенсии матери.
Приобретение или строительство собственного жилья.
Покупку средств и оплату услуг по реабилитации и бытовой адаптации детей-инвалидов.

Нетрудно догадаться, что 3-й способ востребован в большей мере. Итак, материнский капитал можно использовать для приобретения жилого помещения путем прямой покупки недвижимости либо оформления жилищного кредита (ипотеки). При этом в случае с ипотекой материнский капитал может быть направлен в счет суммы первого взноса либо на оплату уже существующего кредита (ипотеки). При этом ждать, пока малыш подрастет и достигнет возраста 3 лет, не нужно —воспользоваться материнским капиталом без проблем можно сразу после его получения.

Важно отметить, что закон предусматривает возможность распоряжения средствами только безналичным способом. Это установлено для того, чтобы можно было контролировать целевое использование выделенных средств. Так что если вы решили воспользоваться семейным капиталом, то готовьтесь писать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России.

Хотя из правила о безналичном выделении средств может быть и исключение. Например, в случае если семья самостоятельно строит жилой дом, то еще до начала строительства можно получить половину капитала на расчетный счет в банке. Для получения второй части необходимо обратиться (не раньше следующего полугодия с момента получения первой части денежных средств) в Пенсионный фонд с заявлением и документами, подтверждающими стоимость произведенных работ (договорами с подрядными организациями, актами выполненных работ, например по заливке фундамента или возведению других частей здания).

Как и где получить сертификат?

Для того чтобы распорядиться материнским капиталом по своему усмотрению, необходимо получить сертификат. Для получения сертификата на материнский (семейный) капитал вам потребуется обратиться в Пенсионный фонд России, сделав это в любой момент после возникновения соответствующего права (рождения ребенка или его усыновления). При себе нужно иметь следующие документы:

паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина с отметкой о регистрации лица;
свидетельство о рождении ребенка (для иностранных граждан это может иной документ, например справка, подтверждающая, что малыш является гражданином РФ);
иные документы в зависимости от особенностей ситуации: доверенность (если обращается представитель), решение об усыновлении, свидетельство о смерти матери, решение суда о признании матери умершей или лишении ее родительских прав и т. д.

Поимо этого, заявителю нужно будет написать заявление о предоставлении ему сертификата на материнский капитал. Обращение будет рассматриваться в течение месяца, после чего Пенсионный фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в его предоставлении.

В случае утери, повреждения, уничтожения сертификата, а также при изменении данных его владельца (паспортных данных, имени) гражданин имеет право обратиться в Пенсионный фонд за получением дубликата.

Кстати, сертификат не имеет срока годности и может быть использован матерью или усыновителем в течение всей жизни, а в случае их смерти воспользоваться этим документом может другой супруг или усыновитель либо ребенок до достижения им возраста 23 лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Причины отказа Пенсионного фонда в выплате ипотеки

Итак, если у вас уже есть ипотека, то, как мы упомянули выше, вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения вам сертификата. Для этого лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

1. Первое, что нужно сделать, — это обратиться в банк, который выдал вам жилищный кредит или ипотеку и запросить справку об остатке суммы основного долга, а также размере процентов по такому кредиту. Кроме того, в банке вам также могут быть выданы правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи), которую вы приобрели под залог. Как правило, банки обычно не чинят заемщикам препятствий в получении таких бумаг, но исключать возможные проволочки нельзя.

2. Обратитесь в Пенсионный фонд и подайте заявление о перечислении материнского (семейного) капитала в счет уплаты ипотечного кредита (нужный бланк выдадут в отделении Пенсионного фонда бесплатно). Одновременно с этим вам потребуется представить комплект документов:

Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, в случае если законом ему предоставлено право на получение материнского капитала, а также документы, подтверждающие место жительства обратившегося лица.
Сертификат на получение материнского капитала.
Документы, подтверждающие наличие долгового обязательства и его размер: кредитный (ипотечный) договор, справку из банка о сумме долга.
Документы, подтверждающие право на жилое помещение: свидетельство о праве собственности на недвижимость, приобретенную с привлечением средств займодавца, а также выписку из домовой книги и номер лицевого счета.
Заявление обратившегося о том, что после выплаты полной стоимости жилой недвижимости он обязуется оформить ее в общую долевую собственность со всеми членами семьи (супругом, детьми). Такое заявление необходимо удостоверить у нотариуса.
Если по ипотечному договору существует еще и созаемщик (например, супруг), необходимы также копии его документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство и определяющих место жительства, а также документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке).

После того как все указанные документы будут сданы регистратору, необходимо получить от него расписку, которая подтвердит факт получения бумаг и дату их представления. Срок рассмотрения вашего обращения не может превышать 1 месяц.

3. После того как Пенсионный фонд примет решение, вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.

4. В случае если перечисленная сумма материнского капитала полностью закрывает остаточный платеж, вам нужно обратиться к своему кредитору за справкой о выплате долга и отсутствии к вам претензий. Если же долг закрыт частично, вы получаете право на перерасчет ежемесячного платежа либо уменьшение срока жилищного кредита (ипотеки) при условии сохранения первоначального размера взносов. Для того чтобы определить, как вы будете рассчитываться с банком дальше, нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. В любом случае вам должны предоставить новый график платежей.

Что же с банком?

Если в банке вам откажут в принятии материнского капитала в счет ипотеки, смело отстаивайте свое право. Действующее законодательство обязывает абсолютно все банковские структуры, осуществляющие свою деятельность на территории нашего государства, принимать материнский капитал в качестве оплаты ипотечного займа. Разница может быть только в том, какую часть долга погасит заемщик. Это уже определяется банком.

Так, некоторые финансовые учреждения позволяют своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Другие направляют средства на уменьшение суммы основного долга (наиболее удачный вариант, так как проценты будут начисляться на оставшуюся сумму долга, что заметно снизит переплату), а третьи за счет материнского капитала покрывают размер процентов по займу.

Учтите, что семейный капитал не может быть направлен в счет погашения штрафов, пени или иных финансовых санкций по ипотечному кредиту.

Кстати!

Помимо федерального материнского капитала, многие регионы вводят свои суммы выплат, которые обычно предоставляются после рождения уже третьего малыша. Возможности использования этих средств более широки, в частности, мать может ежемесячно получать наличными выплаты установленного размера либо семья может приобрести в собственность транспортное средство.

При этом региональные программы повышения рождаемости могут не только не уступать федеральным, но даже превосходить их по щедрости. Суммы выплат колеблются от 100 000 до полумиллиона руб. А в некоторых регионах даже разработаны специальные программы, которые гарантируют полное погашение ипотечного кредита после рождения 3 ребенка.

Так что, прежде чем идти в Пенсионный фонд, лучше для начала узнать, какие программы существуют в вашем регионе, — хотя бы для того, чтобы не делать 2 дела, а оформить все положенные льготы и выплаты одновременно. В итоге удастся еще быстрее решить жилищный вопрос.

Большое количество информации по данным вопросам содержится на сайте Пенсионного фонда РФ, а также сайтах региональных органов власти субъектов Федерации.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом . Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

Купить недвижимость для проживания.
Построить собственное жилье по своему проекту.
Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, вменили в обязанность в качестве оплаты долга или его части принимать материнский капитал.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо , а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой документов:

Сертификат на получение материнского капитала.
Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
- Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
- Договор ипотечного кредитования.
- Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
- Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
Прочие документы:
- Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
- В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
- Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
- Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
- Прочие документы.

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Заостряем внимание, что общим сроком, который отводится для рассмотрения обращений граждан, считается 30 календарных дней.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.